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TDF와 TIF 의미, 투자대상, 차이점 TDF에 몰리는 돈은 점점 늘어나고 있는 추세입니다.  TDF는 안정된 노후를 위한 상품으로 미국은 1994년에 도입했지만 대한민국은 2016년에 미래에셋, 삼성자산운용, 한국투자신탁운용이 처음 도입했기 때문에 역사가 10년도 되지 않은 유형의 투자상품입니다.  노후 대비 자산으로 유명한 TDF와 TIF 에 대해 알아보겠습니다.   TDF 란? TDF란, "Target Date Fund"의 약자로, 은퇴시점(Target Date)에 따라 주식, 채권 등의 자산 비중을 자동으로 조정해서 투자해주는 펀드를 말합니다. 젊었을 때는 위험부담이 큰 주식 비중을 높게 가져가며, 나이가 듦에 따라 주식 비중을 줄이고 안전자산인 채권의 비중을 높여주는 펀드를 말합니다.  가령, 현재 30세인 사람이, 2055년 경, .. 2024. 7. 8.
연금저축펀드, DC형 퇴직연금, IRP 계좌에서 투자 가능한 상품 노후대비 연금계좌에서 매수를 하려면, 매수가 가능한 상품이 있고 불가능한 상품이 있어서 헷갈리기 쉽습니다. 이번 포스팅에서는 투자 가능한 상품에 대해 세부적으로 알아보겠습니다.   계좌별로 투자 가능한 상품    1. 원리금 보장 상품 원리금 보장상품은 연금저축 펀드에서는 매수할 수 없습니다. 예금, GIC(이율보증형 보험), ELB(주가 연계 채권) 등이 원리금 보장상품에 해당됩니다.   2. 일반 펀드나 ETF 일반 펀드와 ETF는 연금저축펀드, 퇴직연금 계좌에서 모두 투자 가능합니다. 참고로, 은행에서 파는 ETF는 실시간 거래가 안됩니다. 그래서 신탁 형식으로 판매를 하는데, 신탁수수료도 발생하니 굳이 은행엣 ETF를 거래할 필요는 없을 것입니다.  3. 레버리지 ETF, 인버스 ETF 위험도가 .. 2024. 7. 6.
ISA 만기자금을 연금계좌로 이체하는 경우 유의 사항 ISA계좌의 장점으로는1. 절세혜택2. 세액공제 혜택등이 있었습니다.  세액 공제 혜택을 받으려면, 만기가 되었을 때 계좌를 해지하는 것이 아니라 연금계좌로 이체해야 합니다. 이렇게 할 경우, 이체금액의 10%까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다.예를 들어 만기 된 금액 중 1000만 원을 연금계좌로 이체하면 10%인 100만 원에 대해서는 세액공제를 받는 것입니다.  그렇다면 연금저축으로 이전하는 것과 관련하여 세부적인 내용에 대해 알아보겠습니다.     연금이전을 통해 ISA 계좌를 활용하는 방법 1. 만기를 3년으로 하여 3년주기로 연금계좌로 이체하기 3년 주기로 연금계좌로 이체하여 세액공제 혜택을 받는 것이 좋습니다.  (예) 만약 만기금액이 4000만원이고, 연금저축에서 세액공제 한도를 꽉 .. 2024. 7. 4.
ISA 계좌의 장점 7가지 : 비과세, 세액공제, 건보료 불포함, 분리과세 등 ISA 계좌는 절세 혜택을 받을 수 있으며, 연금개시 이전에 해지하면 손해를 보는 IRP, 연금저축계좌와는 달리, 만기 이전 해지했다고 해서 별도의 불이익은 없습니다. 그리고 예금에 묻어두더라도 ISA계좌에서 하는 것이 유리한데, ISA계좌의 장점에 대해 알아보겠습니다.       ISA 계좌의 장점 1. 여러 개의 금융상품에 투자 가능예금, 적금, 국내펀드, 해외펀드, ETF, ELS, 파생결합증권, RP, 리츠 등 다양한 상품에 투자가 가능하지만, ISA의 유형별로 투자 불가능한 상품이 있습니다. (1) 신탁형 : 주식투자 불가(2) 일임형 : 주식투자 불가(3) 중개형 : 국내주식에 투자 가능. 예금매수 불가. 해외주식불가. 해와 상장 ETF 불가  2. 비과세 혜택ISA 계좌에서 발생한 금융소득에.. 2024. 7. 3.
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