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ISA 계좌의 특징(가입요건, 납입한도, 세제혜택, 일반형, 서민형 등) ISA계좌를 만드는 이유는 절세를 하기 위해서입니다.ISA계좌의 가입 요건, 납입한도, 만기 등 여러 가지 기본 적인 특징에 대해 알아보겠습니다.   ISA 계좌란? ISA란 Individual Savings Account의 약자로 '개인 종합자산관리 계좌'라고도 합니다.   목차1. 가입요건2. 가입가능 금융기관 cf. 서민형 ISA란?3. 연간불입한도4. 만기5. 세제혜택6. 거래가능 상품7. 계좌의 종류에 따른 거래 불가 상품8. 일반형과 서민형의 차이9. 손익합산의 의미   1. 가입요건 19세 이상이면 소득이 없어도 가입이 가능합니다. 소득이 있다면 15세 이상이면 가입가능합니다.  2. 가입가능 금융기관 은행, 증권사, 보험사에서 1인 1게좌만 가입가능합니다.  cf. 가입시 서류신분증만 있으.. 2024. 7. 1.
IRP와 연금저축 차이점 3가지 IRP와 연금저축은 모두 노후대비를 위한 연금계좌이며 세제 혜택을 받는다는 공통점이 있지만, 차이점도 많기 때문에 헷갈리기 쉽습니다. 이번 포스팅에서는 IRP와 연금저축의 중요한 차이점 3가지에 대해 알아보겠습니다.  1. 가입가능한 상품 (1) IRP원리금 보장상품 - 정기예금, ELB 등실적배당 상품 - 채권형 펀드, 주식형 펀드, ETF 등 cf. 최소한 30% 이상은 안전자산에 투자해야 합니다. 즉, 주식 등의 위험자산에는 70% 이상 투자할 수 없는 제한이 있습니다. (2) 연금저축 계좌 원리금 보장상품 - 없음실적배당 상품에만 투자가능 - MMF. 채권형 펀드, 주식형 편드, ETF, 공모상장리츠 등 cf. 위험자산의 투자비중에 제한이 없어서 100% 주식형 펀드에 투자할 수 있습니다.   2.. 2024. 6. 30.
IRP계좌 기본정보(가입조건, 가입기간, 연금수령기간, 수수료, 세액공제 한도 등) IRP란 무엇인가? IRP는 영어로 Individual Retirement Pension의 약자이며, "개인형 퇴직 연금을" 뜻하는 말입니다. 2012년에 국내에 도입된 이래 현재는 소득이 있는 사람이면 누구나 가입할 수 있도록 되었습니다.   1. 가입조건 소득이 있어야 가입이 가능합니다. 공무원, 직업군인, 프리랜서, 자영업자도 가입이 가능합니다.(참고로, 연금저축은 소득이 없는 주부, 학생 등 누구나 가입이 가능합니다.) 연금저축에 대해 궁금하시면 아래의 포스팅을 참고하세요~ 연금저축 기본정보 연금저축의 모든 기본 정보 (가입조건, 납부기간, 납부한도, 세액공제 등)공적 연금이 빠르게 고갈되고 있기 때문에, 개인연금이 필수적인 시대가 되었습니다. 고령화 시대에 필수인 연금저축의 기본 사항에 대해 알.. 2024. 6. 28.
연금저축보험 가입 전 꼭 확인해야 할 체크사항 3가지(사업비, 공시이율, 최저보증이율) 및 단점 연금저축 상품으로는 연금저축보험과 연금저축펀드가 있습니다. 연금저축보험 가입자가 연금저축펀드 가입자보다 수가 많지만 점점 펀드로 옮기는 사람들이 늘어나고 있습니다.  둘 다 세액공제 혜택을 받는 것은 똑같지만 연금저축보험과 연금저축펀드는 납입, 운용, 인출 단계마다 매우 다른 특성이 있습니다. 연금저축보험에서는 딱 3가지만 점검하면 되는데, 이 포스팅에서는 그 3가지 체크사항 및 연금저축보험의 단점에 대해 알아보겠습니다.   연금저축보험 가입 시 3가지 체크 사항 연금저축보험은 보험회사에서만 판매하지 않습니다. 증권사, 은행, 보험사 모두 판매하고 있습니다.연금저축보험에 가입하려면 재무구조가 우량한 탄탄한 금융사를 골라야 하며, 우량한 보험사들 중 다음의 3가지 체크사항을 꼭 비교하면서 선택하는 것이 좋.. 2024. 6. 27.
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